「住宅ローン、見直したほうがいいのかな…？」と思いつつ、金利の比較やシミュレーションが面倒で後回しにしていませんか？
実は2025年現在、金利が上がっている今こそ借り換えのチャンス。
しかも、無料のシミュレーションツールを使えば、手間なく簡単にお得度をチェックできます。
この記事では、住宅ローン借り換えの基礎知識と、忙しい人でも使いやすい比較方法をご紹介します。
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「比較が面倒…」と思ってる方へ。今の住宅ローンが損か得か、たった3分でわかります。
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【はじめに】
住宅ローンの借り換え、気になってるけど“比較が面倒”で放置していませんか？
「今より金利が下がるなら借り換えたいけど、結局どこがいいのかわからない」
「銀行ごとに条件も違うし、調べるだけで疲れる…」
そんなふうに思って先延ばしにしてしまう方は、実は何十万円〜100万円以上損している可能性があります。
しかも今、日本でも住宅ローン金利がじわじわ上昇中。動くなら早い方がいい状況なんです。
【住宅ローンの借り換えとは？その意味とタイミング】
住宅ローンの借り換えとは、今借りているローンをより条件の良い別の金融機関に乗り換えることです。
主な目的は以下の2つ：
- より低金利のローンに変更して、総返済額を下げる
- 金利タイプ（変動⇔固定）を変更し、今後の金利上昇リスクに備える
借り換えに向いているタイミングはこんな人：
✅ 借入残高が1,000万円以上ある
✅ 返済期間が10年以上残っている
✅ 現在の金利が1.0％以上
上記に当てはまる方は、借り換えだけで数十万円以上の節約ができる可能性が高いです。
【最初に一番安いローンを選んだのに、なぜ借り換える意味があるの？】
「ローンを組んだとき、ちゃんと一番安い金利を選んだのに、今さら借り換える意味あるの？」
…実は、そこが落とし穴になってる人も多いんです。
✅ ① ローンを組んだ“当時”と今では金利が違う
たとえば5年前に1.5%の金利で組んだ人が、今モゲチェックで診断したら0.8%のプランが出てくることも。
→ 月々の返済が8,000円以上減る可能性もあり。
→ 総返済額では100万円以上違うこともあります。
✅ ② 銀行ごとの金利や条件は今もバラバラ
「どこで借りても一緒でしょ？」と思われがちですが、
実際にはA銀行は0.95%、B銀行は1.2%、C銀行は0.65%など、金利差が大きく、しかも変化し続けているんです。
特にネット銀行などは、店舗型の銀行より金利が低い傾向があります。
✅ ③ 昔より“審査に通りやすくなっている”人も多い
- 年収が上がった
- ローン残高が減っている
- 支払い遅延がない＝信用スコアが良好
などの条件がそろえば、今の方がより良い条件で借りられる可能性も。
✅ ④ 手数料がかかっても「結果的に得」になるケースが多い
借り換えには手数料や諸費用（20〜30万円前後）がかかりますが、
借り換え後に返済が100万円以上減るようなケースなら、手数料を差し引いても十分プラスになります。
借り換えは「今よりいい条件が出てるかどうか」を知ることがスタートライン。
その判断を自分だけでやるのは大変なので、モゲチェックの無料診断でプロに一任するのが一番ラクです。カンタンな項目を入力するだけで、数分で終わりますよ
【借り換えで得する具体例】
あなたの場合はいくら得する？
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たとえばこんなケース👇
- 年齢：40歳 会社員
- 現在の住宅ローン：残高2,000万円／返済期間22年／金利1.4％（変動）
- モゲチェックで診断 → 金利0.85％の銀行を提案
この借り換えによって：
✔ 月々の返済が 約7,800円減少
✔ 総返済額で 約110万円お得に！
【住宅ローン比較が面倒なら「モゲチェック」でOK】
銀行を1件ずつ調べて比較して…そんな時間と気力がない人にこそ、モゲチェックがおすすめです。
【モゲチェックの特徴とメリット】
✅ 100以上の銀行を自動比較 → 自分で調べる必要ナシ
住宅ローン借り換えに対応している全国の金融機関から、あなたに最適なプランをAIが自動提案。
✅ 借り換えによる差額が明確に表示される
「今より月いくら安くなる？」「総返済額はいくら減る？」がすぐにわかるから、損か得か一目瞭然。
✅ ローンの専門家に無料で相談できる
「変動と固定どっちがいい？」「繰上げ返済とどっちが得？」などの疑問を住宅ローン専門のプロが中立的に回答してくれます。
✅ 完全無料・営業なしで安心
シミュレーション・診断・相談、すべて無料。電話や営業メールもなしで安心して使えます。
【借り換えシミュレーションのやり方は？】
- モゲチェックの診断ページにアクセス
- 現在のローン情報（残高・期間・金利など）を入力
- 最適な借り換えプランと「どれくらいお得になるか」が表示される
ここまでたった3分ほど。スマホでもOKです。
【モゲチェックって信頼できるの？】
運営会社は株式会社MFS（2014年設立）という、日本のフィンテック企業。
- 金融機関との提携は100行以上
- 借り換え支援の累計実績は20万件以上
- NHKや日経新聞、プレジデントなどのメディアでも紹介多数
住宅ローンに特化して10年以上の実績がある、信頼性の高いサービスです。
【よくある質問Q&A】
Q. 本当に無料なんですか？
→ はい、完全無料です。シミュレーション・診断・相談すべてに費用はかかりません。
Q. 診断したらローン審査が始まりますか？
→ いいえ。診断はあくまでシミュレーション。申し込みをしない限り審査は始まりません。
Q. 電話がかかってきたり、営業されることは？
→ ありません。営業連絡は一切ナシ。必要な場合のみ、自分から相談予約する仕組みです。
【まとめ】
住宅ローン借り換えは「めんどうそう」と思われがちですが、今は3分でシミュレーションできて、最適な選択肢がわかる時代です。
しかも今は金利がじわじわと上がり始めているタイミング。
「もう少し様子を見よう…」が、一番損をする行動になるかもしれません。
まずは無料で、あなたの住宅ローンが「借り換えるべきかどうか」を確認してみてください👇
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