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インデックス投資とは？
インデックス投資とは、特定の株価指数（インデックス）に連動する金融商品に投資する手法です。株価指数は市場全体の動きを反映するように設計されているため、インデックス投資を行うことで市場全体に分散投資することができます。
代表的なインデックスとしては、以下のようなものがあります。
- 日経平均株価（日経225）：日本を代表する225銘柄の平均株価
- 東証株価指数（TOPIX）：プライム市場の全銘柄を対象とした指数
- NYダウ平均：米国の代表的な30銘柄の株価指数
- S&P500：米国の500社の時価総額を元に算出される指数
インデックス投資の方法
インデックス投資を始めるには、まず証券口座を開設し、インデックスに連動する金融商品を購入する必要があります。インデックスに連動する金融商品には、以下の2種類があります。
- ETF（上場投資信託）：証券取引所に上場しており、株式と同様に売買可能
- 投資信託：証券会社や銀行で購入でき、非上場のものが多い
ETFは市場でリアルタイムに取引できますが、投資信託は1日1回の基準価額で購入する形となります。少額からコツコツ積み立てたい場合は投資信託、タイミングを見て取引したい場合はETFが向いています。
- 証券口座はどこがいいの？
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ネット証券のSBI証券か楽天証券がおすすめです。取り扱い銘柄（投資できる商品）の数が他の証券口座より圧倒的に多く、手数料が安いです。
銀行などの窓口で証券口座を開設しても、手数料が多くかかったり、買いたい取り扱い銘柄が買えない、営業担当が売りたい商品をよくわからないまま買ってしまったなど、デメリットばかりです。SBI証券と楽天証券の2つのネット証券以外は選択肢から外す方が賢明です。
インデックス投資のメリット
インデックス投資には以下のようなメリットがあります。
- 簡単に分散投資ができる
- 個別銘柄の選定が不要で、市場全体に分散投資できるため、リスクを低減できます。
- 少額から始められる
- 投資信託であれば、100円から投資可能な商品もあり、初心者でも気軽に始められます。
- 低コストで運用可能
- 一般的にインデックス投資はアクティブ投資（運用者が積極的に銘柄を入れ替えるファンド）よりも運用コストが低いです。特に「信託報酬」という維持コストが低めに設定されているのが特徴です。
- 長期的な成長が期待できる
- 市場全体の成長に伴い、資産も増える可能性があります。特にS&P500などは過去数十年間、右肩上がりの成長を続けています。インデックス投資の注意点
- 信託報酬ってなに？
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投資信託を運用してもらうための手数料です。
- アクティブ投資ってなに？
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インデックス投資などの指数を上回る運用を目指すために市場を分析して投資する投資手法です。
- 低コストってどれぐらい？
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銘柄によって異なりますが、インデックス投資は0.1%～0.05%程度です。対して、アクティブ投資は0.5%～1.5%程度です。
- 長期投資ってどれぐらい？
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一般的には10年～15年程度を指す場合が多いです。
インデックス投資のデメリット
次はインデックス投資のデメリットを見ていきましょう。
- 短期的な利益を狙いにくい
- インデックス投資は市場全体の動きに連動するため、短期間で大きな利益を得るのは難しいです。
- 元本割れのリスク
- 市場全体が下落すれば、インデックス投資も同様に損失が発生します。元本保証はないため、長期目線での運用が必要です。
- 運用コストがかかる
- 株式投資と比べると保有期間中の信託報酬などのコストが発生します。
初心者におすすめの投資手法は？
インデックス投資です。特に初心者に最適です。コストが低く、簡単に市場全体に投資できるため、リスクを抑えつつ安定した成長を狙うことができます。長期的な資産形成を目指すには非常に有効な方法です。
時間と手間の違い
- アクティブ投資
- アクティブ投資は、運用者が市場の動きや個別銘柄の選定に関与するため、投資家は定期的にファンドのパフォーマンスや市場状況をチェックする必要があります。特に個別銘柄を選ぶ場合は、時間と労力がかかります。
- インデックス投資
- インデックス投資は、基本的に指数に連動するため、投資家が特別な知識や時間をかける必要はありません。分散投資されているため、運用は非常にシンプルで、長期的な視点でほったらかしでも問題ないことが多いです。
アクティブ投資とインデックス投資の成績を比較したレポートも！
S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスが発行している「SPIVA」レポートでは、アクティブ運用ファンドとインデックスファンドのパフォーマンスを比較しています。このレポートの目的は、アクティブファンドがどの程度インデックスファンドに勝てていないかを示すことです。
レポートによると、多くのアクティブファンドは、長期間にわたってインデックスファンドに勝てない結果が続いています。たとえば、日本の株式市場において、S&P/TOPIX 150という指数を基準にした場合、1年間で約83％のアクティブファンドがこの指数を下回っており、3年間では約76％、5年間では約87％、10年間では約95％のファンドがこの指数に勝てていません。
このデータは、アクティブファンドがインデックスファンドに対して劣る結果となっている割合を示しており、インデックスファンドの方が安定して良いパフォーマンスを見せることが多いという重要なデータになります。
出展 SPIVA®日本スコアカード
https://www.spglobal.com/spdji/jp/spiva/article/spiva-japan/
まとめ
インデックス投資は、初心者でも簡単に始められ、低コストで市場全体の成長を取り込める優れた投資手法です。一方で、短期での大きなリターンは期待しにくく、リスクもゼロではありません。長期目線でコツコツと積み立てることで、安定した資産形成を目指すことができます。
投資を始める際は、証券口座を開設し、自分に合ったインデックスファンドやETFを選ぶことが重要です。リスクを理解した上で、自分の資産形成の目的に合った方法を選びましょう。
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